Эта история удивляет меня самого. В 2012 году я устроился работать в Сбербанк России. Крупный банк, стандарты работы, завышенные планы и черно-бело-зеленая униформа. В общем, после вольных хлебов было несладко!
Однако человек может вытерпеть почти любое «как», если у него есть сильное «для чего». Так было и со мной: целью работы в банке было получение ипотеки (в первую очередь). Ну, и во вторую — всякие банковские штучки разузнать. К слову, они мне и сейчас неплохо помогают в жизни…
Ровно 6 месяцев и 2 дня длилась моя работа в Сбербанке. Именно 6 месяцев требуется, чтобы получить необходимый стаж на официальном месте работы для получения ипотеки. Ну, и два дня на оформление. Я не вру — в трудовой так и отмечено.
Оформление ипотечного договора происходит не быстро: сперва подаем справки о зарплате, паспорта (себя, супруги и поручителя) в банк — банк оценивает возможную сумму кредита.
Учитывая специфику моего случая — мы брали по региональной программе «Молодая семья» — рассмотрение проходило в Ижевске. Недели две длился процесс рассмотрения, затем пришло долгожданное одобрение. Теперь у нас было ровно 120 дней, чтобы подобрать объект недвижимости. И выбрали этот дом:
И именно в тот момент, когда первая ипотека уже почти была у нас «в кармане», мне пришла в голову мысль: «А может еще на одну подать?» Слава богу, доходы и в тот момент, и сейчас позволяют делать такие выплаты. Между тем цены на квартиры продолжают расти, что делает меня довольным — я ценник уже зафиксировал.
Оставалось только понять, как именно это можно сделать. А оказалось все довольно просто. В моем случае одобрение на местном уровне по программе МС5% действовало 120 дней. Кредит не был выбран, поэтому мой лимит был чист. Мы подали еще одну заявку — уже по рыночной ставке (не 5% годовых), рассмотрение происходило в Москве.
Если у нас на месте рассматривает кредитный комитет, то в Москве работает скоринг. Это автоматика, подай правильные справочки и получишь правильный результат. Так что буквально через день после подачи пришло одобрение. Вторая ипотека тоже была одобрена. Тут наш выбор был более искушенным:
Оставалось правильно выбрать оба кредита. Если выбрать сперва местную (по региональной программе), то мои кредитный лимит забьется и по московской будет отказ. Поэтому мы сперва взяли ипотеку, которую рассматривали в Москве. А уж потом взяли ту, что рассматривали в Ижевске.
Эпопея началась 6 марта и завершилась 19 июня. Эти месяцы были немного нервными, потому что приходилось ездить с бумажками то туда, то сюда. К тому же я работал на работе, поэтому постоянно приходилось брать отгулы. Тем не менее, к 19 июня все дела с обоими кредитами были завершены. Ежемесячный платеж составлял 27800 рублей — вообще-то, немалая сумма для Ижевска. Но оно того стоило — цены зафиксированы, обе сделки прошли весьма удачно, платежи платим исправно.
Через какое-то время первую квартиру сдали и мы заселили туда арендаторов. Сразу стало ощутимо легче жить — квартплата почти полностью перекрывает ипотеку. Вскоре сдадут вторую квартиру, мы сделаем ремонт и там видно будет. В любом случае, нагрузка исчезнет и можно будет снова полноценно жить и работать.
Апдейт 2016: Первую в итоге продали на 70% дороже, чем купили. А во вторую переехали жить — теперь я Кубанец
Не совсем понятна, как сдача в аренду однушки (судя по фото там однушка) или даже двушки, покрывает ипотеку в 27 т.р. Или я что-то пропустил и в Ижевске резко скакнули цены на аренду?
А вообще, если есть где жить, то покупка квартиры в ипотеку, да еще по МС и сдача ее в аренду — очень хороший способ приобретения актива.
Советую присмотреться к покупке огородов в городе. Я пару лет назад купил участок между Вост.поселком и 40 лет победы за 5 соток отдал 270 т.р. (покупал без риэлторов, просто ходил по массивам и искал хозяев заброшенных участков). Сейчас цены уже выросли (соседи за 350 продают), плюс там начали выкупать те, что ближе к 10 ЛО, там берут по 250 т.р. за сотку. В перспективе их все выкупят под застройку (по генплану). Если рассматривать как инвестицию на 5-10 лет, то можно заработать хорошо. А пока я там выкорчевал все ненужное, остались яблони, сливы и ягоды. Шашлыки по выходным милое дело жарить, плюс в городе, никуда ездить не нужно.
27тыс — это две ипотеки на две квартиры. Одна построена и сдана в аренду. Вторая в июле сдается и тоже уходит в аренду. Примерно окупается ипотека, но остается платеж за квартплату. Цена на аренду в Ижевске около 12000р/мес. То есть все равно остаешься в небольшом минусе. Но это нормально -мы же в России живем, у нас нет 2,5% годовых по ипотеке, как в США у Кийосаки.
А что касается МС5%, то у меня на работе 4 человека после меня встали в очередь, чтобы потом сдать в аренду. Почему-то до этого такая мысль им не приходила в голову.