Многие не знают, что в России действует программа поддержки ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Если грубо: при предоставлении определенного набора справок, можно скостить до 20% долга (в 2016г было 10%). Причем, это не фантазия — у меня на работе коллега скостила так 320 000р в Сбербанке!
Если же говорить точно, то речь о Постановлении Правительства №373 от 20.04.2015г «О предоставлении помощи некоторым категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам». Можно реструктуризовать кредит (в том числе валютный — к слову о валютных ипотечниках) или получить отсрочку по платежу. Казалось бы, условия шоколадные — среди ребят моего возраста у 80% есть ипотека. Остальные либо так и не завели семью (живут с родителями), либо за них подсуетились папы-мамы.
Кому дадут отсрочку или простят часть долга?
Программа помощи ипотечным заемщикам 2017
— многодетные семьи (более 2-х детей до 18 лет — с нового года до 24 лет, если учится на очной форме обучения)
— молодые семьи, возраст супругов не более 35 лет и есть один ребенок
— ветераны боевых действий
— родители детей-инвалидов
— Сюрприз: чиновники! Дословно: «работники органов государственной власти РФ, субъектов РФ или органов местного самоуправления со стажем не менее 1 года»
Это социальные категории — то есть отсев производится уже на этом этапе. Дальше — больше: предъявляемые заемщикам требования
— Доход снизился более чем на 30% в течение последних 3х месяцев (по сравнению с предыдущим 12-и месячным периодом — в новом 2017г это требование отменили)
— Ипотека взята в иностранной валюте и курс ее вырос более чем на 30% (привет доллару и евро — не зря Валютные ипотечники устраивали пикеты)
Тут надо показать, что кроме падения зарплаты, остаток денег в семье после выплаты ипотеки (в пересчете на каждого члена семьи) не превышает 1,5 кратного размера прожиточного минимума (сейчас повысили планку до двукратного).
— Заемщик купил жилье для собственного проживания и оно является единственным жильем (можно владеть долей в другом имуществе, но не более 50%)
— Отсутствуют сведения о признании судом Заемщика банкротом
— Ипотечный кредит предоставлен не позднее 1 января 2015г
— Просрочка платежей по ипотечному кредиту по состоянию на дату заявки составляет не менее 30 и не более 120 дней (что ведет к ухудшению кредитной истории, ясное дело). С этим пунктом есть неясность: на горячей линии АИЖК о нем вообще ни слова — возможно, в декабре 2016 его отменили (Игорь Шувалов высказывался на эту тему, что в 2009г у многих ипотечников были просрочки и этот пункт был включен в программу на 2015-2017г — однако в новом кризисе просрочка наблюдается у куда меньшего числа людей).
— Ограничения по площади: для однокомнатной — 45кв.м, для двухкомнатной — 65кв.м, для трехкомнатной — не более 85кв.м
Теперь вы понимаете, что хотя это и халява — но доступна она лишь небольшому кругу лиц. В пояснительной записке к Постановлению указано, что по их оценкам в России программа помощи ипотечным заемщикам поможет около 22 000 семей. Не так уж и много для 140 млн.страны, в которой пока подано 14 000 заявлений (7000 одобрено).
В Программе участвуют следующие банки: Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ 24, Россельхозбанк, Банк Москвы, ЮниКредит Банк, Промсвязьбанк, РОСБАНК, БИНБАНК, Абсолют Банк, Автоградбанк, АК БАРС, АКИБАНК, ГЛОБЭКСБАНК, Дальневосточный банк, Запсибкомбанк, Банк ЗЕНИТ, Ижкомбанк, Крайинвестбанк, Курскпромбанк, ЛОКО-Банк, МЕТКОМБАНК, МТС-Банк, ОТП Банк, Примсоцбанк, РосЕвроБанк, Связь-Банк, Собинбанк, Центр-инвест.
Хотя официально программа работает (продлена) до 1 марта, во многих банках уже заканчивают прием документов — по слухам, в Сбербанке принимают до 10.02.2017г.
На горячей линии АИЖК заявителю сперва предлагают пройти экспресс-оценку в голосовом меню (если у вас такая-то ситуация — нажмите такую-то кнопку), а потом его консультирует специалист и подробно разъясняет порядок действий. Тем не менее, обращаться надо в тот банк, где был выдан кредит.
Моей коллеге с работы пришла СМС от АИЖК, где был указан номер телефона. Она позвонила, ей все рассказали и начался длительный (3 месяца) период сбора справок, прохождения интервью сперва в банке, потом в АИЖК. С документами тоже была морока: в Постановлении один перечень — у Банка он шире. На справки они потратили около 5000р (до Нового года заказ выписки ЕГРП по всей России стоил 1500р, надо делать на каждого члена семьи). Тем не менее, сейчас все этапы пройдены и банк добровольно списал их семье 20% долга — а это 320 000р! Неплохие деньги, особенно, учитывая, что это основной долг, на который начисляются проценты.
PS: В итоге, программу продлили — на счетах остались деньги, решили израсходовать все остатки. В итоге, продления хватило на две недели — в конце программы условия стали очень лояльными, поэтому заявок было очень много.
PPS: Ходят слухи о новом продлении программы — news.mail.ru/economics/30053036/
