Как рефинансировать ипотеку?
В 2013г я взял ипотеку на квартиру в строящемся доме.
Кредитная История у меня была весьма «не очень» — всего-то одна кредитная карта OTP-банка на 60.000р, которую я еле-еле закрыл. Усугублялось все неофициальной занятостью, потому ипотеку банки долго давать не хотели.
В итоге, пришлось устраиваться в Сбербанк, чтобы потом в нём же получить кредит.
Так и вышло — спустя 182 дня после трудоустройства мне одобрили ипотеку на квартиру в строящемся доме под 12% (и я сразу уволился из банка).
В мае 2013 г. эти 12% были очень неплохой ставкой. Но в сентябре 2018 ключевая ставка Центробанка упала до 7,25%, поэтому я понимал, что сильно переплачиваю за кредит.
У меня работает друг в Газпромбанке. От него я узнал, что сейчас запросто можно рефинансировать ранее взятые кредиты, поэтому начал сбор документов. Первый разговор на эту тему состоялся в ноябре 2017: я связался с сотрудником банка, но из-за обилия загранкомандировок так и не собрал документы. По совету своего клиентского менеджера в Сбербанк-Премьер, я написал заявление на пересмотр ставки и в январе 2018 Сбербанк снизил мне её до… 11,9%!
Эти 0,1% казались насмешкой, но формально придраться было не к чему — по правилам банка, если клиент имеет действующий договор страхования, то ему снижают до 10,9%. Если нет — до 11,9%.я свой договор страхования забыл продлить — может оно и к лучшему: если бы мне до 10,9% снизили, я бы не стал дёргаться и обращаться в Газпромбанк.
Вторая попытка началась в июне 2018, я опять написал сотруднице банка и в этот раз приступил к реальному сбору справок. 16 июля подал документы на первый этап — банк рассмотрел документы о моей платежеспособности.
Второй этап рефинансирования ипотеки: одобрение самого объекта.
Тут надо было собрать ещё кучу документов. Дело усложнялось тем, что квартира находится в Адыгее, а я живу в Москве. Пришлось напрячь друга, чтобы он помог собрать требуемые бумаги в управляющей компании, заказал оценку, взял справку о прописанных лицах и долгам по коммуналке.
Как известно, лето — пора отпусков. Поэтому тут все крепко затянулось — сперва я уехал в отпуск на две недели, а потом мой кредитный инспектор.
Короче, лишь в начале сентября я досдал недостающие документы, мне быстро пришло одобрение и оставалось назначить дату подписания кредитного договора. Для этого требовалось собрать третий пакет документов (по сути все те же справки, что и раньше, но со свежими датами).
И тут я вспомнил, что 14 сентября улетаю в Монголию на неделю, а 24 сентября в Нидерланды — еще на неделю. История могла затянуться ещё на месяц, поэтому пришлось настоятельно попросить сотрудников назначить дату как можно быстрее и разрешить донести некоторые справки потом. В общем, 13 сентября в офисе Газпромбанка по адресу Москва, 3 крутицкий пер. 11 дом мы подписали новый кредитный договор. А 14 сентября я улетел в Улан-батор.
Хотя сперва мне предложили рефинансировать ипотеку под 10,2% (в июле), к моменту подписания (сентябрь) ставки в банке снизились и в договоре уже стояла ставка 10%. Но это до момента регистрации закладной — а потом вообще 9%! В деньгах это примерно 1300р/мес, что за оставшиеся 84 месяца даёт почти 110.000р экономии. Вот и скажи после этого «подумаешь, какие-то 3%!»
Как итог могу сказать, что не пожалел потраченного времени. Мне во многом повезло — в Газпромбанке запустили необычайно простую процедуру рефинансирования (кто раньше с этим банком работал ранее, тот знает о предыдущих дурацких условиях кредитования, включающих справку из психушки).
Повезло, что попал на снижение ставки — 14 сентября Центральный Банк России неожиданно поднял ключевую ставку, так что мы попали в удачный момент. И повезло, что в моем случае система сработала чётко — параллельно я вёл сделку по рефинансированию кредита, оформленного на тёщу. Вот там все с самого начала пошло сикась-накось, скорее всего от рефинансирования ипотеки по тещиному кредиту придётся отказаться.
Обо всех своих приключениях с этой затеей я снял небольшое видео — там есть моменты, которые не отражены в этой статье. Смотрим, ставим большой палец вверх и подписываемся:
